国务院近日印发《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（即新“国十条”），对我国保险业未来5到10年的改革发展作出了系统谋划和安排。
在9月27日国新办举行的国务院政策例行吹风会上，金融监管总局副局长肖远企，金融监管总局新闻发言人、法规司司长王胜邦，金融监管总局人身险司司长罗艳君，金融监管总局财产险司（再保险司）司长尹江鳌等对新“国十条”进行了详细解读，并就市场关心的保险资金股票投资、科技保险支持政策、保险法修订、保险监管框架完善等热点话题进行了一一回应。
持续加力资本市场投资
罗艳君表示，到今年8月末，保险资金运用的余额31.8万亿元，同比增长10.4%；保险业通过债权股权等多种方式为实体经济提供资金支持28.8万亿元，同比增长12.2%。
“行业投资理念保持审慎稳健，注重开展长期投资价值投资。”罗艳君表示，保险资金主要来源于保单负债形成的各种准备金。近年来，金融监管总局建立健全利率传导和负债成本调节机制，督促保险公司强化资产负债的联动，持续提升跨市场跨周期的投资管理能力。
她表示，到8月末，保险资金配置债券、银行存款等各类固定收益类资产21万亿元以上；投资股票、证券、投资基金、未上市企业股权等权益类资产超过6万亿元，大类资产整体配置稳健均衡，总体风险可控。
保险资金天然具有耐心资本的属性。她介绍，到目前，保险资金长期股权投资2.8万亿元，投资股票和股票型基金超过3.3万亿元。
经国务院同意，金融监管总局此前推动保险机构通过设立私募证券投资基金开展长期股票投资试点。罗艳君表示，目前试点基金运行良好，后续还将扩大试点范围，支持其他符合条件的保险机构参与试点，持续加力资本市场投资。
罗艳君表示，下一步，金融监管总局将继续优化保险资金运用的监管政策，引导保险公司完善内部长周期考核机制，加大对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域的投资力度，更好服务新质生产力发展。
推进保险法修订
健全风险为本的监管制度
保险法治建设一直备受关注。王胜邦表示，要进一步推进保险业法治建设。
王胜邦表示，将推进保险法的修订。“保险法与其他金融法律有一点区别，是保险合同法、保险机构法和保险监管法三合一的法律文本。”他表示，根据新的形势需要，金融监管总局正在跟相关部门积极配合，推动保险法修订。
他透露，整体上坚持问题导向、目标导向相结合，目标导向是解决目前保险业运行当中、保险业监管当中、保险机构服务当中存在的一些缺陷短板，进一步为保险业高效发展奠定好的环境。
对于如何进一步完善保险业监管框架？王胜邦表示，要健全风险为本的监管制度。
他表示，过去保险监管主要强调行为监管，行为监管主要是关注保险产品的设计、保险产品的销售、保险公司的理赔行为等微观行为，目的是防止保险公司不当经营侵害保险保单持有人的合法权益，损害保险消费者的利益。
“风险为本的监管不仅仅强调微观的具体经营行为，还强调保险公司经营的稳健性。”王胜邦表示，一个好的保险公司依法合规经营，保单持有人利益就会得到很好的保障。
他表示，要系统梳理现行保险监管制度，优化保险公司治理、保险公司偿付能力、保险公司资产负债管理、保险资金运用以及保险责任准备金等方面的监管制度，构建一套逻辑清晰、系统全面、要求明确、重点突出的风险为本监管框架，为保险公司的审慎经营确立清晰边界，来提升保险公司盈利增长能力，增强保险业的稳定性。
多类保险迎来政策礼包
发布会上，金融监管总局明确了未来保险业高质量发展的路径。
尹江鳌表示，今年1月到8月，科技保险实现保费规模388亿元，为科技研发成果转化和推广应用等科技活动提供风险保障超过7万亿元。首台套首批次保险补偿机制为重大技术装备和重点新材料应用提供风险保障将近1万亿元。
“下一步将建立科技保险政策体系。”尹江鳌表示。
一是丰富产品，围绕科技企业全周期、科技创新全环节保障需求，创新科技保险产品，比如优化首台套首批次保险政策机制，健全知识产权保险产品体系，试点探索网络安全保险。
二是完善政策，会同有关部门加大对科技保险的政策支持，建立健全多层次、广覆盖、分类别的支持政策体系。引导各地创新一些机制，推出奖补机制、税收优惠等政策支持举措，推动形成相关科技保险在各地新的路径、新的模式、新的方案。
三是推广试点，前期宁波、上海临港、武汉东湖结合当地区域优势在探索科技保险试点方面有一些基础，继续支持其推广试点，并将试点推广到其他地方。
对于关乎百姓福祉的车险，尹江鳌表示，下一步要以新能源车险改革为切入点，持续深化车险综改；研究优化新能源车险自主定价系数，探索家用车网约运营的组合产品，探索高赔付车辆风险的分担机制；通过回溯数据，会同相关部门推进信息共享，推动降低新能源车险运营成本。
对于民众激增的健康和养老需求，罗艳君表示，下一步金融监管总局将根据若干意见的部署，出台商业健康保险配套政策文件，总体考虑是进一步明确商业健康保险的发展方向和路径，扩大服务人群、服务领域、服务方式，满足人民群众多样化的健康保障需求。
罗艳君表示，在服务人群上，围绕老年人、患病人群、新市民等群体的需求，开发适配产品。在服务领域上，促进健康保险与健康产业、生物医药产业的协同，将更多的医疗、新技术、新药品、新器械的应用纳入保障的范围，提升理赔服务的品质。在服务方式上，逐步从事后理赔向事中事前增值服务转变。
“还将积极推进部门间的沟通协作，在数据互联互通方面，促进商业健康保险与医保、医疗、医药协同发展，打通数据堵点和信息卡点，共同推进跨行业跨部门的信息互联互通和联动赋能，让产品定价更科学更精准。”她表示。
罗艳君表示，在医疗健康大数据应用方面，实现商业健康保险就医费用一站式结算，让数据多跑路，让客户少跑腿，让保险理赔更便捷。在财税政策方面，引导保险行业用足用好相关的税收优惠政策，让健康保险惠及更多的企事业单位和个人。
面对人口老龄化趋势，罗艳君表示，下一步金融监管总局会抓紧出台配套政策，科学界定商保年金的内涵和外延，鼓励保险公司发挥精算技术、长期产品开发、长期资金管理等优势，为人民群众提供丰富多样的养老保障和跨期财务规划的服务。
她表示，在个人养老金方面，要求保险公司坚持普惠便民的原则，开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，特别是要提高投保的便利度，在产品形态上支持保险公司创设简明易懂、安全稳健、收益方式灵活的新型产品，满足不同年龄、不同风险偏好客户差异化的需求；鼓励保险公司加快产品转型，发展浮动收益型产品，通过“人身保障+保证利益+浮动收益”的多功能设计，提升客户全生命周期的人身保障和财务规划的科学性、有效性和稳定性。
总体而言，保险业高质量发展有丰富内涵。肖远企表示，在发展理念方面，要树立正确的经营观、业绩观和风险观，改变过去由追求快速发展、外延式、以保费驱动的模式，走内涵式、资产和负债联动发展的增长模式；在发展模式方面，更加强调要完善公司治理和内控合规体系，加强资产负债的联动，强化长周期考核；要按照保险行业的规律来谋划整个行业的发展。
